式,并实现贷后管理的智能化和标准化。此外,消费金融的要素化和标准化特征,使得其监管数据报送可以数字化,即可以利用人工智能、区块链、云计算、大数据等数字科技技术,实现对消费金融的自动化和智能化监管。 (三)提高对欺诈犯罪的打击力度 现行法律体系下,在消费分期领域的欺诈犯罪行为,只能按合同诈骗罪或诈骗罪来定,从构成要件和处罚规定上 香港开奖现场直播结果,今期香港老跑狗玄机图,2019香港开奖结果记录,2019年1一153期输尽光,2019年内部生肖输尽光来说,显然认定和处理效率、打击和威慑效果较低。而消费金融的欺诈套现,在性质、具体情节、手段等方面,都与信用卡欺诈有相似之处,甚至有过之而无不及。所以建议参照信用卡诈骗罪处理,增强刑事打击力度。 (四)规范“校园贷”业务发展 依据2017年5月27日银监会发布的《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》,原则上,不能针对在校学生开展消费信贷业务。2019年8月7日,银保监会印发《银保监会关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知》,又再次提出,要重点打击“违法校园贷”等行为。但此前,银监会主席郭树清提出过,要研究如何让银行更好地为大学生提供贷款服务。可见,在校大学生对消费信贷的需求 香港开奖现场直播结果,今期香港老跑狗玄机图,2019香港开奖结果记录,2019年1一153期输尽光,2019年内部生肖输尽光缺口是客观存在的。所以,应该坚持“堵偏门、开正门”的思路,尽快出台一个规范,从利率、禁止行为、信用评估等方面来规范校园消费金融业务,合理引导大学生消费。 (五)建构司法快速处理途径和执行机制 在消费金融信用风险和诉讼维权成本双高的情形下,缺少司法快速处理途径和执行机制。此外,虽然目前互联网类案件裁决方式很多,包括法院审判、赋强公证、互联网仲裁等,但最终的执行归口都要在法院执行局,案件压力很大,执行手段有限,案件积压严重,执行进程缓慢。因此,应该充分利用互联网资源,将征信系统、银行系统、房管系统、证券系统等有限度的向法院开发,便于查询、查封、冻结、扣划等。 (六)做好消费金融领的消费者保护 消费金融领域,特殊之处,表现为商品(或服务)消费者和金融消费者的重合,所以一方面要做好商品(服务)消费者的一般保护,另一方面要做好金融消费者的特殊保护。2016年12月央行印发的《金融消费者权益保护实施办法》对将金融消费者进行了明确定义。此外,2019年10月国务院办公厅制定并颁布的《完善促进消费体制机制实施方案(2019-2020年)》第十九条提出“加强金融消费维权”,是对消费金融领域消费者保护的再一次关注和强调。面对2019年的消费金融领域消费者投诉激增,应该加强消费者保护,尤其是个人信息保护,并健全投诉渠道。:(1)冒名欺诈套现。比如,联系方式、通讯地址和身份证等个人信息可能被冒名在分期购物平台上注册,进行欺诈套现。(2)白户欺诈套现。比如,某分期平台的校园经理利用未办理过消费金融业务的在校大学生身份证件并伪造其签名,通过平台审核后,分期购买商品进行欺诈套现。(3)与商家、销售人员串通套现。比如,马上消费金融公司2019年就有多起内部员工,或员工与外部人员勾结骗贷案。(4香港开奖现场直播结果,今期香港老跑狗玄机图,2019香港开奖结果记录,2019年1一153期输尽光,2019年内部生肖输尽光)中介欺诈套现。比如,一些消费金融兴起的骗贷中介,专门与消费金融公司业务员、商家勾结,利用平台漏洞非法获利。 2.合规和纠纷风险 一是,现实中,某些机构还存在141号文《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》明令禁止的暴力催收和高利贷行为。同时也可能发生借款人借口“暴力催收和高利贷行为”恶意不还的风险。二是,未获得用户线下书面授权或仅仅通过线上强制弹出默认勾选就查询央行征信从违反《征信条例》的风险。三是,在非借款人主观原因下,与商户没有达公开表,杭银消费金融因“信贷管理不审慎并形成风险”被罚。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,杭银消费金融因“信贷管理不审慎并形成风险”,被银监会浙江监管局处以50万元罚款,主要原因可能在于公司初期业务中有个别业务是与经销商合作的消费法院往往不予认可,导致公司在诉讼中承担过度的举证责任,诉讼维权成本高。 (二)消费金融风险事件 1.长足公寓“租金贷”“爆仓”事件 2019年,采取“租金贷”业务模式的三家长租公寓——杭州鼎家、上海寓见、北京昊园恒业,接连“爆仓”。在“租金贷”的模式下 香港开奖现场直播结果,今期香港老跑狗玄机图,2019香港开奖结果记录,2019年1一153期输尽光,2019年内部生肖输尽光,长租公寓运营企业一次性拿到了大量资金,或者用来扩大规模,或用来做高风险投资,一旦出现资金断裂或者投资风险,很有可能发生“长租公寓无力向房屋业主支付租金,房屋业主驱赶租客”的局面。“租金贷”客观上形成了资金池和期限错配,杠杆高、风险大。2019年,重庆、浙江、陕西等地连续下发“租金贷”相关监管条例,整顿违法违规“租金贷”行为。 2.中邮金融暂停“邮你贷”业务事件 2019年9月,中邮消费金融发布《关于深化市场乱象整治,开展合作机构风险专项排查的通知》,从2019年9月1日起至2019年1月1日,暂停全部线下渠道受理普通“邮你贷”业务,并启动为期4个月的合作机构风险排查。中邮消费金融暂停线下业务的原因可能 香港开奖现场直播结果,今期香港老跑狗玄机图,2019香港开奖结果记录,2019年1一153期输尽光,2019年内部生肖输尽光是线下代理机构乱收费导致中邮消费金融频繁被投诉所致,从而要排查和整治容易出现的骗贷等违规行为。 3.“信用卡代还”模式风险公告事件 2019年5月,国家互联网